7 điều cần lưu ý khi tham gia bảo hiểm nhân thọ (Phần 1)

7 điều quan trọng cần lưu ý khi tham gia bảo hiểm nhân thọ (Phần 1)

Với nhiều lợi ích thiết thực không thể phủ nhận, bảo hiểm nhân thọ hiện đã trở thành một hình thức dự phòng rủi ro - tích lũy văn minh hết sức phổ biến tại các nước phát triển và đang phát triển, trong đó có cả Việt Nam.

Tuy nhiên, với số ít những người mới biết đến và đang có nhu cầu tham gia bảo hiểm nhân thọ, MB Ageas Life vẫn muốn chia sẻ tới bạn vài điều cần lưu ý, nhằm đảm bảo tối đa lợi ích mà giải pháp bảo vệ sức khỏe và cung cấp tài chính thông minh này mang lại. Cùng tìm hiểu qua bài viết dưới đây nhé!

1. Hiểu về bảo hiểm nhân thọ và các công ty bảo hiểm

Hiểu về bảo hiểm nhân thọ và công ty bảo hiểm là điều đầu tiên và quan trọng nhất với những người lần đầu tham gia bảo hiểm.

Trước hết bạn cần nắm bảo hiểm nhân thọ là gì, mục đích của bảo hiểm nhân thọ và nó mang lại cho bạn những lợi ích hay quyền lợi gì…, từ đó bạn mới nên đưa ra quyết định có tham gia hay không.

Sau đó, bạn cần nắm được một số thông tin cơ bản về công ty bảo hiểm như nguồn gốc, lịch sử, mô hình hoạt động, tính hợp pháp… để hoàn toàn an tâm khi quyết định tham gia. Đặc biệt với công ty mà bạn lựa chọn, cần tìm hiểu kỹ về quy mô, hệ thống đại lý, chi tiết các sản phẩm hiện có, dịch vụ chăm sóc khách hàng, thông tin lãi suất, quỹ đầu tư…

2. Phân tích cụ thể nhu cầu và tình hình tài chính cá nhân

Trước khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, bạn cần định hình nhu cầu và thực tế tài chính của mình, nhằm thiết kế một hợp đồng bảo hiểm với các sản phẩm chính - bổ trợ thực sự phù hợp cả về quyền lợi và chi phí.

Do mỗi hợp đồng chỉ có một người được hưởng quyền lợi bảo hiểm chính, bạn cần xác định rõ mục đích tham gia bảo hiểm là gì và mua cho ai. Ví dụ, nếu chưa dư dả về tài chính thì nên tham gia cho người trụ cột trước, nhằm bảo vệ nguồn thu nhập chính của gia đình trước những rủi ro bất ngờ của cuộc sống. Hoặc nếu mục đích là để tích lũy tài chính cho con đi du học, nên để con là người được bảo hiểm và xem xét giữa bố hoặc mẹ, ai thu nhập cao hơn và trẻ tuổi hơn thì chọn là người mua bảo hiểm...

Về việc phân tích tài chính cá nhân, đầu tiên bạn hãy liệt kê tất cả các mục tiêu và nhu cầu cần dùng đến tài chính trong tương lai, chia ra theo các mốc ngắn hạn, trung hạn và dài hạn. Tiếp đó, hãy ước tính số tiền cần có tương ứng với mỗi mục tiêu, xem lại số tiền tiết kiệm bạn đang giữ và khả năng tài chính hiện tại.

Khả năng tài chính được tính dựa trên tổng nhu nhập bao gồm lương thưởng, tiền lãi đầu tư kinh doanh, lãi gửi ngân hàng, tiền cổ tức từ góp vốn, tiền cho thuê nhà/xe… trừ đi tổng khoản chi bao gồm chi phí sinh hoạt cơ bản, chi phí giáo dục cho con, các khoản đầu tư, nợ ngân hàng phải trả, tiền hỗ trợ những người phụ thuộc...

3. Kê khai trung thực thông tin cá nhân và gia đình trên hồ sơ yêu cầu bảo hiểm

Hầu hết khách hàng khi tham gia bảo hiểm nhân thọ đều không phải khám sức khỏe, chỉ trừ một số trường hợp ngoại lệ như có bệnh tiền sử bệnh án đặc biệt, … Do đó, việc kê khai trung thực thông tin cá nhân và gia đình trên hồ sơ yêu cầu bảo hiểm là yếu tố rất quan trọng, bởi công ty bảo hiểm sẽ lấy đây làm cơ sở để tính phí tham gia, hay quyết định chi trả quyền lợi cho người được bảo hiểm.

Trong hồ sơ yêu cầu bảo hiểm, đây là những thông tin bạn cần lưu ý nhất:

• Thông tin cá nhân của Bên mua bảo hiểm và Người được bảo hiểm chính, bao gồm: Tên, giới tính, ngày sinh; thông tin Chứng minh nhân dân/ Căn cước công dân/ Hộ chiếu; quốc tịch, dân tộc, tình trạng hôn nhân, mối quan hệ với Người được bảo hiểm, nghề nghiệp, chức vụ, thu nhập, các thông tin liên lạc...
• Tình trạng sức khỏe và tiền sử bệnh của Bên mua bảo hiểm và Người được bảo hiểm chính, bao gồm: Chiều cao và cân nặng; tình trạng hút thuốc lá, uống rượu bia và sử dụng chất kích thích; có tham gia các hoạt động mạo hiểm hay không; tiền sử các bệnh đã mắc hoặc được khám như bệnh về tim, bệnh về phổi, ung thư, tiểu đường, cao huyết áp… Và các triệu chứng về hô hấp, tiêu hóa, nội tiết, da, thần kinh…

Ngoài ra, các thông tin về Người được bảo hiểm phụ, Người Thụ hưởng và thông tin sản phẩm bảo hiểm cần điền đúng, đủ và chính xác. Đặc biệt, hồ sơ yêu cầu bảo hiểm phải được chính Bên mua bảo hiểm và Người được bảo hiểm ký, ghi rõ họ tên.

Vừa rồi là phần 1 của bài viết “7 điều quan trọng hàng đầu, cần lưu ý khi tham gia bảo hiểm nhân thọ”. Các bạn độc giả thân mến, hãy đón chờ phần 2 của bài viết trên trang blog MB Ageas Life, và đừng quên theo dõi thường xuyên để cập nhật những thông tin mới, thú vị nhất về lĩnh vực bảo hiểm! Cảm ơn các bạn!