Bảo Hiểm Tự Nguyện Có Mấy Chế Độ Và Quyền Lợi Bao Gồm Những Gì?

Bảo hiểm tự nguyện là một trong những hình thức được nhiều người lựa chọn hiện nay. Vậy bảo hiểm tự nguyện có mấy chế độ dành cho người tham gia? Mỗi người sẽ nhận được những quyền lợi cụ thể nào cho mình? Hãy cùng MB Ageas Life tìm hiểu thật chi tiết thông qua bài này nhé!

Bảo hiểm tự nguyện là gì

Bảo hiểm tự nguyện là dạng bảo hiểm mà người tham gia được tự chủ động đăng ký để bảo vệ cho bản thân và gia đình. Không giống với những loại bảo hiểm bắt buộc, sản phẩm này cung cấp mức độ bảo hiểm cao hơn trong các trường hợp xảy ra sự cố. Đây cũng là điểm nổi bật nhất của sản phẩm bảo hiểm linh hoạt này.

Bảo hiểm tự nguyện có mấy chế độ

Như đã đề cập, bảo hiểm này mang lại sự chủ động và linh hoạt cho người tham gia. Hiện nay có rất nhiều chế độ bảo hiểm khác nhau gồm: Bảo hiểm tự nguyện cho sức khỏe, tự nguyện cho tai nạn, tự nguyện cho xe cơ giới,... Các chế độ này thường được cung cấp bởi các công ty bảo hiểm trên thị trường.

Bảo hiểm có nhiều chế độ dành cho người tham gia

Tùy thuộc vào từng công ty, mức độ, thời gian tham gia hay mức phí cần đóng đều sẽ khác nhau. Người có nhu cầu tham gia nên tìm hiểu trước về các sản phẩm. Từ đó có thể có thêm nhiều lựa chọn các chế độ hợp lý, phù hợp với nhu cầu bảo vệ sức khỏe của mình. Trong phần này, chúng tôi sẽ giới thiệu chi tiết hơn bảo hiểm tự nguyện có mấy chế độ và chế độ đó mang lại lợi ích gì cho Bạn.

Bảo hiểm tự nguyện sức khỏe

Với bảo hiểm về tự nguyện cho sức khỏe, người tham gia được bảo vệ trước những vấn đề liên quan đến sức khỏe, chi phí y tế trong trường hợp xảy ra bệnh tật. Theo đó, Bạn sẽ cần phải đóng những khoản tiền định kỳ cho bên cung cấp bảo hiểm. Khi đó, Người được bảo hiểm sẽ nhận được sự bảo vệ đúng như Hợp đồng đã nêu.

Bảo hiểm thường được đăng ký bởi các cá nhân, gia đình muốn có mức bảo vệ cao hơn. Đối tượng được phép tham gia có thể là bất kỳ ai. Việc tham gia gói sản phẩm này giúp Bạn giảm được nỗi lo về tài chính cũng như được an tâm hơn khi có vấn đề sức khỏe.

Quyền lợi khi tham gia vào bảo hiểm về tự nguyện sức khỏe

Khi tham gia, Người mua được hưởng các quyền lợi như hỗ trợ phí, ưu đãi cho dịch vụ y tế. Cụ thể, các công ty bảo hiểm sẽ hỗ trợ tiền xét nghiệm, điều trị, thuốc chữa bệnh. Ngoài ra còn được hỗ trợ về cả chi phí phẫu thuật, khám sức khỏe khác.

Người được bảo hiểm sẽ nhận quyền lợi về chi phí tùy theo mức đóng bảo hiểm

Đồng thời người tham gia có thể quản lý chi phí một cách linh hoạt. Theo đó, Bạn được quyền chọn lựa phương thức đóng tiền tiện lợi nhất cho mình. Ngoài ra Bạn cũng được chọn mức đóng tùy thuộc vào khả năng về tài chính của bản thân. Tuy nhiên các quyền lợi cũng phụ thuộc vào chế độ bảo hiểm, tuân thủ các quy định cụ thể.

Các hạn chế khi tham gia vào bảo hiểm tự nguyện sức khỏe

Bên cạnh các quyền lợi, bảo hiểm thường cũng đi kèm một vài hạn chế. Khi đã hiểu bảo hiểm tự nguyện có mấy chế độ cơ bản, Bạn cũng nên biết về hạn chế trong thời gian chờ đợi để được chi trả cho các sự kiện bảo hiểm. Trong điều khoản Hợp đồng của bạn sẽ quy định rõ về vấn đề này. Thông thường, thời gian chờ sẽ rơi vào khoảng từ 30 đến 90 ngày.

Khi chi phí y tế vượt quá mức chi trả, người tham gia cũng sẽ phải tự đóng các chi phí còn lại. Đây là điểm mà nhiều người còn chưa rõ nên đã hiểu nhầm khi mua bảo hiểm. Trong điều khoản cũng đề cập đến những trường hợp được loại trừ nên không phải tất cả mọi người khi tham gia vào bảo hiểm đều có lợi.

Bảo hiểm tự nguyện tai nạn

Đây là một trong những chế độ bảo hiểm nhằm đảm bảo tài chính cho Bạn khi gặp tai nạn. Khác với những loại bảo hiểm y tế thông thường, loại bảo hiểm này chỉ chi trả khi phát sinh sự kiện tai nạn. Đối tượng được phép tham gia sẽ là các cá nhân có nhu cầu, nhất là những người đang làm những công việc có tính nguy cơ cao.

Quyền lợi khi tham gia vào bảo hiểm về tự nguyện tai nạn

Quyền lợi đầu tiên mà phần lớn bảo hiểm đều có là bảo vệ tài chính trong trường hợp xảy ra tai nạn. Hợp Đồng cũng sẽ có điều khoản chi trả các phần chi phí y tế liên quan đến tai nạn như khám, chữa trị, phẫu thuật, phí nằm viện nội trú trong số ngày quy định.

Bảo hiểm tự nguyện có mấy chế độ thì cũng được nhận những quyền lợi lớn về mặt tài chính

Mức quyền lợi cụ thể ra sao sẽ phụ thuộc vào từng điều khoản riêng. Hợp Đồng bảo hiểm của từng người cũng sẽ khác nhau. Vì thế trước khi tham gia, Bạn cần đọc và hiểu rõ về từng mục quyền lợi cũng như trách nhiệm của mình.

Các hạn chế khi tham gia bảo hiểm về tự nguyện tai nạn

Với sản phẩm bảo hiểm này, độ tuổi tham gia có thể được giới hạn đến 60 hoặc những người trên 60 muốn tham gia sẽ phải đóng phí nhiều hơn. Những người muốn tham gia nhưng đang có vấn đề về sức khỏe cũng bị hạn chế một vài quyền lợi. Do đó, nếu đã có nhu cầu tham gia thì cần cân nhắn hạn chế cùng giới hạn quyền lợi.

Bảo hiểm tự nguyện xe cơ giới

Đây là bảo hiểm cá nhân cho chủ sở hữu xe để được bảo vệ trước những rủi ro về tài sản lẫn sức khỏe khi sử dụng phương tiện xe cơ giới. Đối tượng tham gia có thể là người điều khiển, chủ xe. Loại xe được bảo hiểm cũng bao gồm tất cả những xe cơ giới hiện nay.

Quyền lợi khi tham gia vào bảo hiểm cho xe cơ giới

Bảo hiểm dành cho phương tiện cơ giới bao gồm bồi thường thiệt hại tài sản như chi phí sửa chữa, thay thế linh kiện. Ngoài ra nếu người mua bảo hiểm gặp sự cố khi điều khiển xe cũng có thể được hỗ trợ phần chi phí liên quan đến điều trị, hồi phục sức khỏe. Bạn có thể chọn các gói có giá trị phù hợp với tài chính của mình, bao gồm các bảo hiểm toàn diện, bảo hiểm cháy nổ, bảo hiểm trộm cắp, bảo hiểm chịu trách nhiệm dân sự,...

Các hạn chế khi tham gia vào bảo hiểm về tự nguyện xe cơ giới

Hạn chế thường thấy nhất ở sản phẩm bảo hiểm này là sẽ xảy ra trường hợp bị từ chối hỗ trợ bảo hiểm. Một số trường hợp không được chi trả bảo hiểm như:

• Người lái xe vi phạm luật giao thông nhiều lần
• Xe không có đầy đủ giấy tờ bắt buộc
• Tình trạng xe không đảm bảo an toàn, không được bảo dưỡng kỹ càng
• Người sử dụng vi phạm quy định về cài đặt các thiết bị an toàn cho xe (đèn báo hiệu, phanh,...)

Người tham gia nên nắm được cả những trường hợp có thể bị từ chối chi trả để đảm bảo quyền lợi

Tuy nhiên những trường hợp bị từ chối còn tùy thuộc vào điều khoản trong Hợp Đồng của bạn. Việc đọc kỹ và hiểu rõ từng điều khoản cũng quan trọng không kém việc xem xét chi phí. Nhờ đó mọi người có thể hạn chế những rủi ro có thể xảy đến trong quá trình tham gia vào bảo hiểm.

Có nên tham gia bảo hiểm tự nguyện không

Tham gia bảo hiểm không hoàn toàn phụ thuộc vào khả năng tài chính của mỗi cá nhân. Nó còn quan trọng ở việc Bạn muốn được bảo vệ ra sao trước những rủi ro. Việc tham gia bảo hiểm có thể giúp giảm áp lực tài chính khi có sự cố và cho bạn thêm sự an tâm trong tương lai. Tóm lại, mỗi người nên cân nhắc tham gia để có kế hoạch bảo vệ cuộc sống một cách toàn diện hơn.

Giảm rủi ro về tài chính

Điểm cộng đầu tiên khi tham gia bảo hiểm là bạn có thể giảm được một vài rủi ro liên quan về mặt tiền bạc. Đặc biệt là trong trường hợp phải chịu trách nhiệm tài chính khi không may xảy ra tai nạn hoặc bệnh tật. Sau khi đã phân biệt được bảo hiểm tự nguyện có mấy chế độ, mọi người hoàn toàn có thể kiểm soát được sự cố.

Khi mua bảo hiểm, Bạn sẽ cần đóng khoản phí hàng tháng đúng hạn. Khi có xảy ra sự kiện bảo hiểm, mọi người cũng không phải tốn quá nhiều tiền khi đột ngột xảy ra tai nạn. Đây cũng là điểm đầu tiên mà các Chuyên viên bảo hiểm nhắc nhở khi bạn trao đổi với họ về Hợp Đồng.Do đó hãy cùng trao đổi thật kỹ để hiểu tường tận về sản phẩm mình muốn mua.

An tâm sống

Bảo hiểm còn giúp bạn yên tâm hơn trong cuộc sống. Khi đã tham gia bảo hiểm, bạn sẽ yên tâm hơn khi chẳng may bị tai nạn, ốm đau. Bạn không cần phải nghe chi phí điều trị hoặc chăm sóc y tế là bao nhiêu, bởi vì những chi phí này sẽ được thanh toán thường xuyên.

Quan tâm đến cuộc sống của bạn không chỉ có tác động tích cực đến sức khỏe tinh thần của bạn mà còn giúp bạn tập trung hơn vào công việc, cuộc sống gia đình và những điều quan trọng khác. Với bảo hiểm, bạn sẽ không còn lo lắng quá nhiều về những rủi ro hay tai nạn về sức khỏe, từ đó giúp cuộc sống của bạn trở nên bình yên và nhàn nhã hơn.

Chuẩn bị cho tương lai

Một trong những lý do quan trọng khác nữa để Bạn suy nghĩ về việc nên tham gia bảo hiểm chính là chuẩn bị tốt hơn cho tương lai. Có thể bạn sẽ cần phải có một khoản tiền lớn dành để chi trả phí y tế, chữa bệnh,... Bảo hiểm cũng được xem như một khoản dự phòng đủ dùng cho những trường hợp như vậy.

Bạn nên tham gia bảo hiểm để bảo vệ và tích lũy nhiều hơn cho tương lai sau này

Ngoài ra, người mua cũng được quyền chọn thêm các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm hưu trí để tích lũy. Nhờ vào đó mà Bạn được giảm bớt áp lực mặt tài chính cho chính bản thân trong tương lai. Nếu bạn đang nghĩ đến việc mua bảo hiểm, hãy cân nhắc toàn bộ yếu tố đã được đề cập một cách kỹ càng trước khi quyết định.

Kết luận

Tổng kết lại, bảo hiểm tự nguyện là một loại bảo hiểm mà người tham gia có thể tự chọn các chế độ phù hợp với nhu cầu và tài chính của mình. Mỗi chế độ đều có quyền lợi và hạn chế riêng, người tham gia cần xem xét kỹ trước khi quyết định tham gia. Mong rằng sau khi đã hiểu rõ bảo hiểm tự nguyện có mấy chế độ và quyền lợi ra sao thì bạn sẽ có những quyết định đúng đắn để bảo vệ cho người thân và gia đình.