Bảo Hiểm Banca Là Gì? Phân Loại Sản Phẩm Banca

Bảo hiểm Bancassurance ( gọi ngắn gọn là Bảo hiểm Banca) là một thuật ngữ thường thấy trong bảo hiểm. Trong số các kênh bảo hiểm, Banca (Bancassurance) - Bảo hiểm liên kết ngân hàng được xem là kênh tiềm năng và đáng tin cậy nhất. Cùng chúng tôi tìm hiểu chi tiết về các loại sản phẩm Banca nhé!

Bảo hiểm Banca là gì?

Bảo hiểm Banca là một dạng bảo hiểm liên kết với các sản phẩm tài chính của ngân hàng, chẳng hạn như khoản vay, tiền gửi hoặc sản phẩm đầu tư. Điều này có nghĩa là khi bạn mua một sản phẩm tài chính từ ngân hàng, họ sẽ đề nghị bạn mua một chính sách bảo hiểm để bảo vệ cho sản phẩm tài chính đó.

Phân phối bảo hiểm qua ngân hàng thường bao gồm bảo hiểm rủi ro, bảo vệ các khoản vay, bảo vệ người vay và các loại bảo hiểm khác tùy thuộc vào loại sản phẩm tài chính được mua.

 Bảo hiểm Banca được hiểu là sản phẩm bảo hiểm liên kết giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm

Đối với các khoản vay, bảo hiểm này sẽ đảm bảo thanh toán các khoản nợ còn lại của người mua sản phẩm tài chính trong trường hợp người mua không thể trả tiền trả nợ. Điều này giúp giảm thiểu rủi ro cho các tổ chức tài chính và giúp người mua sản phẩm tài chính cảm thấy an tâm hơn khi thực hiện giao dịch với ngân hàng.

Dưới đây là bảng so sánh giữa liên kết ngân hàng (Banca) và bảo hiểm truyền thống:

Bảng so sánh giữa bảo hiểm liên kết ngân hàng và bảo hiểm truyền thống

Sản phẩm Banca có tính linh hoạt cao hơn bảo hiểm truyền thống do sản phẩm được liên kết với các sản phẩm tài chính của ngân hàng. Điều này cho phép khách hàng tùy chỉnh phạm vi bảo vệ của mình. Trong khi đó, bảo hiểm truyền thống thường có các gói bảo hiểm cố định và khó tùy chỉnh.

Vì bảo hiểm liên kết ngân hàng Banca thường được đưa ra khi khách hàng mua các sản phẩm tài chính của ngân hàng, việc mua sản phẩm Banca rất đơn giản và nhanh chóng. Trong khi đó, bảo hiểm truyền thống thường yêu cầu khách hàng phải trải qua các bước kiểm tra sức khỏe, thẩm định rủi ro và điền đơn đăng ký, điều này có thể mất nhiều thời gian và công sức hơn.

Banca có phạm vi bảo vệ hạn chế hơn so với bảo hiểm truyền thống. Bảo hiểm chỉ bảo vệ những rủi ro liên quan đến các sản phẩm tài chính được liên kết với ngân hàng, trong khi bảo hiểm truyền thống có thể bảo vệ cho nhiều loại rủi ro khác nhau.

Bên cạnh đó, Banca được đánh giá có tính tiện lợi cao hơn do việc mua bảo hiểm thường được kết hợp với các sản phẩm tài chính, giúp tiết kiệm thời gian và công sức cho khách hàng. Trong khi đó, bảo hiểm truyền thống thường yêu cầu khách hàng phải thực hiện nhiều thủ tục hơn

Chi phí các sản phẩm Banca cao hơn so với bảo hiểm truyền thống do nó được tính vào giá trị sản phẩm tài chính mà khách hàng mua. Trong khi đó, bảo hiểm truyền thống thường có các gói bảo hiểm cố định với mức chi phí thấp hơn.

Bảo hiểm liên kết ngân hàng có tính năng liên kết với các sản phẩm tài chính của ngân hàng, giúp khách hàng có nhiều lựa chọn và tiện lợi hơn trong việc quản lý tài sản. Trong khi đó, bảo hiểm truyền thống thường không có tính năng này.

Phân loại bảo hiểm Banca

Bảo hiểm liên kết ngân hàng có sự đa dạng hơn bảo hiểm truyền thống. Để mua sản phẩm bảo hiểm phù hợp, trước tiên bạn nên tìm hiểu qua về phân loại của Banca.

Bảo hiểm y tế Banca

Bảo hiểm Banca là một dạng sản phẩm bảo hiểm sức khỏe được cung cấp bởi các tổ chức tài chính như các ngân hàng hoặc các công ty bảo hiểm, để bảo vệ khách hàng khỏi các chi phí y tế không mong muốn.

Bảo hiểm có thể bảo vệ khách hàng khỏi các chi phí liên quan đến điều trị bệnh, chăm sóc sức khỏe hoặc thăm khám y tế. Bên cạnh đó, chi phí công ty bảo hiểm trả cho khách hàng bao gồm chi phí liên quan đến thuốc, phẫu thuật, chẩn đoán hình ảnh…

Bảo hiểm y tế Banca chi trả tiền viện phí giúp Khách hàng giảm thiểu gánh nặng tài chính

Bảo hiểm tai nạn Banca

Tai nạn là bất ngờ không ai có thể đoán trước được. Khi có bảo hiểm tai nạn Banca, Người tham gia sẽ được chi trả các chi phí y tế nằm ngoài khả năng tài chính khi không may gặp phải rủi ro, tai nạn hay chấn thương.

Những tai nạn liên quan ngộ độc thực phẩm hay bỏng… và nhiều rủi ro thường gặp khác cũng có thể dẫn đến gãy xương hoặc tử vong. Đó chính là những nỗi lo mà bất kể ai cũng nên quan tâm. Vì vậy, bạn cần có kế hoạch chủ động trong cuộc sống.

Bảo hiểm bệnh nan y Banca

Xem thêm: bảo hiểm bệnh hiểm nghèo là gì? Quyền lợi bảo hiểm bệnh hiểm nghèo

Gói bảo hiểm này góp phần bảo vệ toàn diện người tham gia trước các loại bệnh hiểm nghèo. Đồng thời, sản phẩm còn đảm bảo tài chính vững chắc cho việc điều trị của người bệnh. Bảo hiểm Banca mang đến cho khách hàng hai quyền lợi ưu việt là quyền bảo vệ và quyền đầu tư.

Bảo hiểm không chỉ bảo vệ sức khỏe cho Người tham gia về sau mà còn tăng cơ hội tích lũy đầu tư trong tương lai. Đây là ưu điểm lớn nhất của bảo hiểm liên kết ngân hàng.

 Khách hàng không lo lắng khi mắc bệnh nan y vì sản phẩm bảo hiểm chi trả chi phí điều trị

Bảo hiểm trợ cấp tuổi già Banca

Xem thêm: Bảo hiểm hưu trí là gì? Có nên mua bảo hiểm hưu trí không?

Không phải ai cũng có thể lo được cho tương lai lúc về già. Dù có bảo hiểm trợ cấp xã hội dành cho người cao tuổi, tuy nhiên khoản tiền này còn nhiều hạn chế và kèm nhiều điều kiện.

Khi mua bảo hiểm trợ cấp tuổi già Banca, bạn sẽ không cần lo lắng khi về hưu. Bất kỳ ai cũng có thể mua loại bảo hiểm này để làm khoản dự phòng trong tương lai sau này.

Bảo hiểm Banca có tốt không?

So với các loại bảo hiểm khác, bảo hiểm liên kết ngân hàng có nhiều ưu điểm hơn. Tuy nhiên, sản phẩm Banca cũng có mặt hạn chế. Cụ thể:

Ưu điểm của bảo hiểm Banca

Sản phẩm Banca giúp khách hàng được thỏa mãn nhu cầu. Ngoài các hoạt động vay tiền, gửi tiền, họ còn được bảo vệ trước những rủi ro xảy ra bất ngờ. Các Hợp đồng bảo hiểm đa dạng quyền lợi và mức phí, khách hàng được quyền lựa chọn sản phẩm phù hợp với tài chính của họ.

Bảo hiểm liên kết ngân hàng bảo vệ Người tham gia khi xảy ra rủi ro

Khi mua bảo hiểm Banca, khách hàng giảm thiểu được chi phí khi tham gia bảo hiểm. Thay vì phải mua qua đại lý truyền thống, khách còn được mua qua ngân hàng. Bên cạnh đó, với chi phí ưu đãi khi mua Banca, khách hàng tiết kiệm được chi phí, lại được đáp ứng đầy đủ quyền lợi bảo hiểm.

Khi sử dụng các dịch vụ như gửi tiết kiệm, vay vốn… kết hợp với mua sản phẩm bảo hiểm, khách hàng sẽ tiết kiệm được rất nhiều thủ tục và thời gian.

Tất cả các dịch vụ được liên kết với nhau giúp Khách hàng yên tâm hơn về việc được chăm sóc và hỗ trợ trong tương lai. Bạn có thể mua bảo hiểm, đóng phí thường niên, yêu cầu quyền lợi bảo hiểm qua ngân hàng một cách kịp thời và an toàn.

Nhược điểm của bảo hiểm Banca

Tuy có nhiều ưu điểm nhưng sản phẩm Banca cũng có mặt hàng chế. Cụ thể là vì bạn mua bảo hiểm, ngân hàng cung cấp thông tin của bạn cho công ty bảo hiểm liên kết. Điều này có thể dẫn đến việc bảo mật thông tin không được đảm bảo. Công ty bảo hiểm có khả năng dùng các thông tin của khách hàng để chào hàng, giới thiệu sản phẩm…

Sản phẩm Banca cũng có nhược điểm riêng

Các sản phẩm hoặc chính sách của công ty bảo hiểm và ngân hàng có thể xuất hiện xung đột lợi ích ảnh hưởng đến quyền lợi khách hàng. Bởi vì công ty bảo hiểm và ngân hàng có sự khác biệt về chiến lược nên khi ra mắt sản phẩm mới sẽ xuất hiện sự thiếu linh hoạt.

Những hiểu lầm phổ biến về bảo hiểm Banca

Nói đến bảo hiểm liên kết ngân hàng, nhiều người thường có hiểu lầm sai về các sản phẩm. Dưới đây, MB Ageas Life sẽ giải đáp một số thắc mắc cho bạn.

Bảo hiểm Banca chỉ bảo vệ cho các bệnh nan y

Xem thêm: Các gói bảo hiểm chăm sóc sức khỏe hiện nay

Điều này chưa chính xác. Banca có nhiều loại sản phẩm bảo hiểm khác nhau. Mỗi sản phẩm sẽ thích hợp cho đối tượng khách hàng và quyền lợi bảo vệ, không riêng gì các bệnh nan y.

Thế nên, khi mua bất kỳ loại bảo hiểm Banca nào, bạn nên đọc kỹ điều khoản và quyền lợi được nhận về sau. Bạn có thể nhờ tư vấn viên hỗ trợ để hiểu hơn về các sản phẩm. Chỉ khi hiểu rõ về sản phẩm, bạn mới mua đúng loại bảo hiểm phù hợp với nhu cầu.

Bảo hiểm Banca chỉ phù hợp cho người trên 40 tuổi

Thực chất, bảo hiểm thích hợp cho nhiều lứa tuổi khác nhau. Những người trẻ càng nên mua Banca sớm. Bởi vì, khi còn trẻ, bạn ít có khả năng xuất hiện bệnh nguy hiểm và có khả năng chi trả cao. Chính vì vậy, quyền lợi nhận được về sau cũng nhiều hơn so với người lớn tuổi.

Người trẻ tuổi nên mua bảo hiểm để nhận được nhiều quyền lợi hơn về sau

Bảo hiểm Banca không sử dụng được khi đi nước ngoài

Tùy loại bảo hiểm bạn mua sẽ nhận được phạm vi bảo hiểm khác nhau. Ngày nay, nhiều đơn vị bảo hiểm bảo vệ quyền lợi cho khách hàng trên phạm vi toàn cầu. Bảo hiểm này thích hợp cho những du học sinh, người thường đi công tác tại nước ngoài.

Bảo hiểm Banca không gồm chi phí phẫu thuật thẩm mỹ

Hiện nay. hầu hết bảo hiểm liên kết đều không bao gồm chi phí phẫu thuật thẩm mỹ hay làm đẹp. Thế nhưng, trên thị trường vẫn có một số trường hợp ngoại lệ. Bạn có thể tìm hiểu thêm về các sản phẩm của nhiều đơn vị bảo hiểm khác nhau để tham khảo.

Lời kết

Trên đây là tất cả thông tin về hình thức bảo hiểm liên kết ngân hàng. MB Ageas Life - Đơn vị bảo hiểm nhân thọ hàng đầu Việt Nam hiện đang có nhiều sản phẩm bảo hiểm Banca với quyền lợi cao. Nếu bạn còn thắc mắc về sản phẩm, liên hệ ngay với MB Ageas Life để được đội ngũ chuyên viên liên hệ ngay nhé!