Hợp Đồng Bảo Hiểm Nhân Thọ Là Gì? Có Những Yếu Tố Quan Trọng Nào

Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là phương án bảo vệ cho tương lai của Bạn và cả gia đình. Tuy nhiên bảo hiểm cũng có rất nhiều thuật ngữ, điều khoản mà có người mới nghe lần đầu. Trong bài viết này, bảo hiểm quân đội MB Ageas Life sẽ giúp Bạn có được nguồn thông tin chi tiết trước khi tham gia bảo hiểm

Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là gì?

Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm của các công ty bảo hiểm nhằm bảo vệ con người trước những rủi ro liên quan đến sức khỏe, thân thể, tính mạng. Đơn giản là người tham gia thỏa thuận và ký kết hợp đồng bảo hiểm nhân thọ với công ty bảo hiểm về việc sẽ đóng đúng những khoản phí đều đặn vào quỹ dự trữ tài chính do công ty bảo hiểm quản lý, để được chi trả số tiền nhất định khi không may gặp rủi ro hoặc đến thời điểm đáo hạn.

Luật bảo hiểm đã được pháp luật thông qua từ lâu. Bản chất của sản phẩm này là cách thức dự phòng tài chính an toàn cho tương lai với mục đích thay thế nguồn thu nhập khi người tham gia gặp rủi ro bất trắc (quyền lợi bảo hiểm).

Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là sự thoả thuận giữa bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm mà theo đó, bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng hoặc bồi thường cho người được bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm (Theo khoản 1 - Điều 12 - Luật kinh doanh bảo hiểm).

Hợp đồng bảo hiểm là sự cam kết giữa đơn vị bảo hiểm và người dùng

Vì sao bạn nên sở hữu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ?

Nếu bạn dành thời gian để tra cứu hợp đồng, chắc chắn sẽ hiểu được những giá trị thiết thực và ý nghĩa cao đẹp mà sản phẩm mang đến cho cả bản thân người tham gia, cũng như gia đình và xã hội.

• Bù đắp rủi ro tài chính khi tai nạn, bệnh tật: Sản phẩm chi trả quyền lợi cho khách hàng khi người được bảo hiểm gặp phải những rủi ro theo đúng quy định, san bớt gánh nặng tài chính cho những người ở lại, ngăn kinh tế gia đình không rơi vào cảnh kiệt quệ.
• Chi tiêu tiết kiệm, tạo nguồn vốn trong tương lai: Đóng phí bảo hiểm đều đặn cũng giống như một hình thức gửi tiền tiết kiệm định kỳ, có kế hoạch thông minh. Hình thức này thực hiện theo nguyên tắc giảm thiểu chi tiêu không cần thiết, gia tăng số tiền tích lũy và hưởng lãi khi đến kỳ đáo hạn.
• Kênh đầu tư sinh lời an toàn, hiệu quả: Hình thức này tuy tương đồng với việc gửi tiết kiệm ngân hàng, song ngoài việc đầu tư sinh lời thì người tham gia bảo hiểm còn có quyền lợi được bảo vệ sức khỏe và bồi thường khi mất đi tính mạng. Bạn có thể kiểm tra tổng tiền lời bằng các tra cứu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trên website chính thức của đơn vị cung ứng sản phẩm.
• Chuẩn bị tài chính cho hưu trí an nhàn: Khi bước vào độ tuổi xế chiều, suy giảm sức khỏe hay mất đi khả năng tạo thu nhập thì những sản phẩm bảo hiểm bảo vệ trọn đời vẫn luôn đồng hành, giúp người được bảo hiểm an tâm trước mọi biến động.

Theo quy định của Luật bảo hiểm có nêu rõ, bên mua bảo hiểm sẽ nhận được quyền lợi khi là một trong các đối tượng sau:

• Cá nhân người mua bảo hiểm;
• Vợ, chồng, con của người mua bảo hiểm;
• Anh, em, chị ruột của người mua bảo hiểm;
• Người được đơn vị bảo hiểm đồng ý để Người mua bảo hiểm mua bảo hiểm cho họ;
• Người có quan hệ lao động với Người mua bảo hiểm mua bảo hiểm.

Khi kiểm tra hợp đồng bảo hiểm nhân thọ bạn sẽ thấy đây là sản phẩm mang đến rất nhiều lợi ích

Các thành phần trong hợp đồng bảo hiểm

Trước khi ký, bạn cần tra cứu bảo hiểm nhân thọ để biết được 01 Hợp Đồng thường bao gồm thành phần nào. Người mua có nhiệm vụ xem xét kỹ về các điều kiện, đảm bảo Hợp Đồng đáp ứng đúng nhu cầu của mình. Trong Hợp Đồng sẽ đề cập đến Người tham gia bảo hiểm, Công ty bảo hiểm và Bên được bảo hiểm.

Mỗi thành phần đều giữ một vai trò quan trọng, phải thực hiện các quyền cũng như nghĩa vụ của mình đầy đủ. Chỉ khi các bên tuân thủ điều khoản thì Hợp Đồng mới được coi là có giá trị. Bên dưới là thông tin chi tiết về các thành phần sẽ xuất hiện trong Hợp Đồng.

Người tham gia bảo hiểm

Đây là người đứng tên Hợp Đồng, chịu trách nhiệm đóng các tiền phí và cả hưởng quyền lợi từ Hợp Đồng. Họ sẽ có các nghĩa vụ đi kèm với quyền lợi cụ thể. Trong đó bao gồm quyền được nhận bồi thường theo thỏa thuận khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.

Yêu cầu bắt buộc là người tham gia phải đóng Phí bảo hiểm đúng hạn, tuân theo điều khoản đã thỏa thuận cùng bên bán. Trường hợp đóng chậm cũng sẽ được tính nếu Hợp Đồng có đề cập. Thông tin người tham gia phải chính xác để tiện lợi cho việc tra cứu giấy tờ bảo hiểm trong một số trường hợp nhất định.

Lưu ý là, người được bảo hiểm có thể đơn phương chấm dứt hoạt động theo quy định của Luật bảo hiểm tại Điều 19, Khoản 1.

Công ty bảo hiểm

Công ty bảo hiểm là bên cung cấp dịch vụ cho Bạn. Họ cũng đóng một vai trò cực kỳ quan trọng trong việc xác định cũng như thực hiện các điều kiện, quyền lợi Khách Hàng. Đồng thời Bên bán cũng có quyền được đánh giá các rủi ro, đưa ra quy định về việc đóng phí cụ thể.

Trước khi quyết định tham gia bảo hiểm tại bất kỳ đơn vị nào, bạn cũng nên dành thời gian để tìm hiểu, tra cứu hợp đồng bảo hiểm tại công ty đấy, để hạn chế các rủi ro có thể phát sinh ảnh hưởng trực tiếp đến quyền lợi bạn nhận được.

Kiểm tra hợp đồng bảo hiểm và các thông tin về công ty cung cấp dịch vụ đấy là một bước khá quan trọng

Bên được bảo hiểm

Khi kiểm tra hợp đồng bảo hiểm nhân thọ bạn sẽ thấy một khái niệm thường lặp lại nhiều lần là bên được bảo hiểm. Đây còn được gọi là Người được bảo hiểm chính là người được bảo vệ bởi Hợp Đồng. Người tham gia cũng đồng thời có thể là Người nhận bảo hiểm. Khi xảy ra các sự kiện không mong muốn, họ sẽ được nhận bồi thường giúp đảm bảo các nhu cầu tài chính trong cuộc sống.

Thêm vào đó, Bên được bảo vệ cũng sẽ có trách nhiệm cung cấp chính xác thông tin khi tham gia bảo hiểm. Khi đó họ cũng có thể được yêu cầu tham gia giám định y tế khi đưa yêu cầu chi trả quyền lợi khi bị tai nạn hoặc thương tật. Điều này nhằm giúp đảm bảo sự công bằng và minh bạch khi đánh giá rủi ro trước khi bồi thường.

Nói tóm lại, các thành phần trong Hợp Đồng là vô cùng quan trọng. Sự hiểu biết về nó sẽ giúp mọi người có cái nhìn tổng quan và chuẩn bị tốt hơn trong quá trình lựa chọn, quản lý và tra cứu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Với những hiểu biết này, Bạn có thể nắm rõ về quy trình cũng như cách thức chi trả Hợp Đồng cụ thể.

Những yếu tố ảnh hưởng đến giá trị hợp đồng

Giá trị của một Hợp Đồng phụ thuộc rất nhiều vào mức độ bảo vệ lẫn quyền lợi mà nó mang lại. Mỗi một yếu tố đều nắm một vai trò quyết định người tham gia sẽ lựa chọn gói bảo hiểm nào. Với 4 yếu tố bên dưới, Bạn sẽ đánh giá được chính xác các thông tin khi tham gia bảo hiểm.

Tuổi tác cùng tình trạng sức khỏe Người được bảo hiểm

Để xác định giá trị Hợp Đồng, bên cung cấp cần phải xem xét tuổi cũng như tình trạng sức khỏe của Người được bảo hiểm. Trong đó, tuổi tác có thể là nguyên nhân của các bệnh như tim mạch, tiểu đường hoặc các bệnh khác. Người trẻ tuổi cũng thường ít có nguy cơ mắc những bệnh này nên Phí bảo hiểm cần đóng có thể cũng ít hơn người lớn tuổi.

Thêm vào đó, người sức khỏe tốt và không có tiền sử mắc bệnh được xem là ít có rủi ro hơn. Ngược lại, với đối tượng được đánh giá tình trạng sức khỏe kém thì chi phí bảo hiểm cũng là một con số khác. Có thể hiểu đơn giản rằng người có tình trạng sức khỏe không tốt, tiền sử bệnh nền cần phải mua những Hợp Đồng bảo hiểm có mức phí cao. Đây cũng là bộ lọc quan trong, giúp người dùng tiết kiệm thời gian hơn khi tra cứu bảo hiểm nhân thọ

Dựa vào độ tuổi mà mức phí bảo hiểm có thể cao hoặc thấp

Mức độ rủi ro và khả năng thanh toán của chủ Hợp Đồng

Một yếu tố khác liên quan đến giá trị Hợp Đồng là khả năng thanh toán và mức độ rủi ro đi kèm. Bảo hiểm quy định mức độ rủi ro thường là liên quan đến tính nguy hiểm của công việc hoặc tham gia các hoạt động thường nhận của Người được bảo hiểm. Nếu công việc rủi ro cao hoặc tham gia sự kiện mạo hiểm (lái xe, leo núi,...) thì công ty sẽ yêu cầu bạn tham gia gói bảo hiểm có giá trị cao hơn bình thường.

Xét về khả năng thanh toán, Bên bảo hiểm sẽ dựa vào mức thu nhập của Bạn để thiết kế Hợp Đồng. Trường hợp chủ Hợp Đồng có thu nhập cao thì khả năng thanh toán cũng được coi là cao, khả năng đảm bảo thanh toán vì thế cũng cao hơn. Đây là vấn đề quan trọng và cần được trao đổi kỹ càng giữa 2 bên trước khi đi đến thỏa thuận.

Mức phí đóng bảo hiểm sẽ khác nhau giữa mỗi người dựa vào đánh giá rủi ro

Kiểm tra hợp đồng bảo hiểm cũng là một bước cần thiết để bạn xem xét kỹ hơn từng hạng mục điều khảo bên trong. Cách đơn giản nhất để kiểm tra là liên hệ trực tiếp với công ty bảo hiểm. Họ sẽ cung cấp các thông tin chi tiết và luôn sẵn sàng hỗ trợ giải đáp các thắc mắc hiện tại của Bạn.

Nếu bạn đã đăng ký dịch vụ trực tuyến từ công ty bảo hiểm, bạn có thể đăng nhập vào tài khoản của mình và tìm kiếm phần "Hợp Đồng" hoặc "Quản lý Hợp Đồng". Tại đây, bạn cũng sẽ dễ dàng kiểm tra hợp đồng bảo hiểm của mình, bao gồm cả các quyền lợi và điều kiện áp dụng.

Đồng thời, Bạn cũng có thể tra cứu bảo hiểm nhân thọ ở hợp đồng gốc để xác nhận thông tin lại lần nữa. Làm như vậy sẽ giúp chúng ta nắm bắt thông tin chuẩn xác, tự tin khi thực hiện yêu cầu giải quyết quyền lợi.

Điều khoản và điều kiện trong hợp đồng

Các điều khoản và điều kiện trong Hợp Đồng đóng vai trò quan trọng trong việc xác định giá trị của bản Hợp Đồng. Những điều khoản này quy định các quyền lợi, giới hạn, và trách nhiệm của các bên liên quan.

Điều khoản liên quan đến thời hạn để xác định thời hạn mà bảo hiểm sẽ có hiệu lực và cung cấp những thông tin về quyền lợi, mức độ bảo vệ được đảm bảo. Điều khoản về quyền lợi quy định các khoản bồi thường và trợ cấp mà bên được bảo hiểm có quyền nhận trong trường hợp xảy ra sự kiện bảo hiểm được quy định.

Ngoài ra Hợp Đồng có thể quy định các điều kiện đảm bảo quyền lợi và bồi thường. Ví dụ như việc kiểm tra sức khỏe ban đầu, cung cấp các thông tin cần thiết hoặc tham gia vào các chương trình chăm sóc sức khỏe để đảm bảo quyền lợi.

Những điều khoản trong Hợp Đồng sẽ nêu rõ về trách nhiệm lẫn quyền hạn từng bên

Hơn thế nữa, Điều khoản cũng có thể liên quan đến những mục giới hạn và loại trừ của bảo hiểm. Giới hạn sẽ cho biết những trường hợp không được nhận Quyền lợi bảo hiểm. Ví dụ, một Hợp Đồng có thể không bảo hiểm cho những nguyên nhân tự tử trong một thời gian nhất định sau khi hợp đồng được ký kết.

Tra cứu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là một cách quan trọng để Bạn có thể nắm rõ các điều khoản, quyền lợi và cam kết trong hợp đồng của mình. Với sự phát triển của công nghệ, việc tra cứu trở nên dễ dàng và thuận tiện hơn bao giờ hết.

Bạn chỉ cần truy cập vào trang web hoặc ứng dụng của công ty bảo hiểm và nhập các thông tin cần thiết như số hợp đồng, tên người được bảo hiểm và ngày sinh. Sau đó, bạn sẽ được cung cấp thông tin chi tiết về hợp đồng của mình chỉ sau vài thao tác. Việc này sẽ giúp bạn nắm được thông tin quan trọng và hiểu rõ về quyền lợi mình sẽ nhận được trong Hợp Đồng, bảo vệ quyền lợi khi xảy ra tranh chấp.

Quy định pháp luật liên quan

Quy định luật bảo hiểm nhân thọ bảo dùng để xác định tính pháp lý của một Hợp Đồng. Quy định có thể nêu ra những hạn chế với cả Công ty bảo hiểm và Người được bảo hiểm. Trong đó cũng có thể bao gồm các yêu cầu liên quan đến nghĩa vụ, lợi ích của các bên, đi kèm điều kiện bồi thường.
Trong số các quy định luật bảo hiểm nhân thọ, tiêu chuẩn về mặt đạo đức cũng được thêm vào buộc bạn tuân thủ. Nhờ vậy mà quyền lợi của Bên mua hay Bên bán bảo hiểm cũng luôn được giữ trọn vẹn, thể hiện sự minh bạch. Theo đó, công ty bảo hiểm phải cung cấp thông tin đầy đủ, chính xác và dễ hiểu cho người được bảo hiểm, đồng thời không được sử dụng các phương pháp quảng cáo gian lận hay lừa đảo.

Bảo hiểm cũng phải tuân theo những quy tắc, quy định của luật pháp

Trong quy định cũng có thể nhắc đến vấn đề giải quyết tranh chấp, quyền lợi bên thứ ba nếu không may xảy ra sự kiện được bảo hiểm. Để biết chính xác chi tiết mức bồi thường và hình thước bồi thường có thể nhận bạn cần tra cứu bảo hiểm thông qua các trang tìm kiếm thông tin chính thức của doanh nghiệp hoặc trực tiếp tại văn phòng làm việc của công ty bảo hiểm.

Tổng quát, quy định pháp luật liên quan đóng vai trò chủ chốt trong việc đảm bảo tính công bằng, an toàn và đáng tin cậy của sản phẩm bảo hiểm. Việc tuân thủ quy định pháp luật không chỉ đảm bảo sự bảo vệ cho tất cả các bên liên quan mà còn giúp tạo điều kiện thuận lợi để kiểm tra hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cho Người được bảo hiểm.

Kết luận

Trong bài viết này, MB Ageas Life đã giúp bạn tìm hiểu về hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, các thành phần quan trọng của nó, cũng như một số hình thức tra cứu bảo hiểm thông dụng. Việc hiểu rõ Hợp Đồng sẽ giúp Bạn tận dụng hết các lợi ích mà nó mang lại. Nếu cần được hỗ trợ tư vấn, hãy liên hệ để chúng tôi có thể giúp Bạn đáp ứng nhu cầu.