Bảo Hiểm Liên Kết Đầu Tư Bảo Vệ Toàn Diện, Tích Lũy Tài Sản

Với sự phát triển của ngành bảo hiểm, hàng loại sản phẩm ra đời với các quyền lợi cao. Trong đó, bảo hiểm liên kết đầu tư được đánh giá cao nhất. Vậy thực chất bảo hiểm liên kết đầu tư là gì? Cùng MB Ageas Life tìm hiểu về các đặc điểm của sản phẩm bảo hiểm này nhé.

Tìm hiểu bảo hiểm liên kết đầu tư là gì?

Đây là sản phẩm nâng cấp của bảo hiểm nhân thọ. Nếu như bảo hiểm nhân thọ chỉ có tính năng bảo vệ con người trước rủi ro thì sản phẩm liên kết đầu từ giúp bạn bảo vệ tài chính trước rủi ro qua việc đầu tư các quỹ tài chính. Có thể nói, đây là sản phẩm hội tụ đủ các yếu tố mà người tham gia cần là bảo vệ, tiết kiệm và đầu tư sinh lời.

Luật bảo hiểm năm 2010 không có quy định cụ thể về khái niệm bảo hiểm liên kết mà chỉ có quy định rõ ràng về bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm bảo vệ cho người được bảo hiểm sống hoặc chết.

Bảo hiểm liên kết đầu tư là sản phẩm được nâng cấp từ bảo hiểm nhân thọ

Đặc điểm tổng quan về bảo hiểm

Theo quan điểm của nhiều chuyên gia, bảo hiểm đầu tư thực chất là bảo hiểm nhân thọ không chia lãi. Loại bảo hiểm này sẽ có hai phần tách biệt là bảo hiểm và đầu tư. Trong đó, đầu tư sẽ chiếm ưu thế hơn. Khi tham gia, khách hàng sẽ đóng phí bảo hiểm theo định kỳ và sẽ được công ty bảo hiểm bảo vệ tài chính qua việc đầu tư lãi suất cao.

Bảo hiểm liên kết nhân thọ với đầu tư thực chất là bảo hiểm nhân thọ

Nhiều người vẫn còn thắc mắc bảo hiểm liên kết đầu tư là gì? Thực chất, đây là loại hình dịch vụ do doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ cung cấp cho khách hàng nhằm mục đích thu lợi nhuận. Đây là sản phẩm bảo hiểm có khả năng đáp ứng hai nhu cầu của khách hàng là bảo vệ và tham gia đầu tư.

Với sản phẩm bảo hiểm này, phí bảo hiểm mà bên mua bảo hiểm đã đóng sẽ được dùng để mua bảo hiểm và đầu tư vào các quỹ nghiệp vụ. Như vậy, người đăng ký bảo hiểm không chỉ được đảm bảo tính mạng, sức khỏe mà còn được tham gia đầu tư sinh lời.

Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ không chia lãi

Phí bảo hiểm của khách hàng khi tham gia bảo hiểm nhân thọ liên kết đầu tư sẽ được chia thành phí bảo hiểm nhân thọ. Phí này thường chiếm một tỷ lệ nhỏ trong tổng số phí bảo hiểm mà khách hàng phải trả. Phần thứ hai là phí trả cho đầu tư chuyên nghiệp, thường chiếm tỷ trọng lớn trong phí bảo hiểm.

Phí đầu tư được lấy từ chi phí đóng bảo hiểm

Các loại bảo hiểm nhân thọ thường thấy sẽ được hình thành từ việc lấy phí bảo hiểm để công ty bảo hiểm chi trả tiền cho khách hàng. Thế nhưng, bảo hiểm đầu tư thì người tham gia sẽ chủ động đầu tư vào quỹ.

Họ sẽ được hưởng lãi cao nếu như quỹ đầu tư có lãi cao. Ngược lại, nếu quỹ không sinh lời hoặc sinh lời thấp họ sẽ phải chịu mức lãi suất tương ứng. Như vậy, đây cũng là một hình thức đầu tư mạo hiểm của người tham gia.

Lãi suất phụ thuộc vào biến động thị trường

Mặt khác, thị trường chứng khoán cũng sẽ thu hút một lực lượng mới, nguồn vốn mới cần thiết cho sự phát triển. Các nhà đầu tư và người mua bảo hiểm sẽ có thêm một lựa chọn vừa được bảo vệ (thông qua hợp đồng bảo hiểm) vừa được tham gia vào một thị trường hấp dẫn với lợi nhuận cao (thông qua danh mục quỹ được cung cấp).

Thông tin bảo hiểm, lãi suất được công khai minh bạch

Doanh nghiệp bảo hiểm luôn cung cấp đầy đủ, chính xác và công khai các thông tin liên quan đến quỹ đầu tư. Hoạt động đầu tư, chi phí quản lý và khả năng sinh lời của Quỹ được tách bạch rõ ràng và công khai cho khách hàng. Do đó, khách hàng có thể biết phí bảo hiểm của mình được đầu tư vào đâu.

Các sản phẩm bảo hiểm thường được công khai minh bạch

Lời khuyên khi mua bảo hiểm liên kết đầu tư

Tham gia bảo hiểm đầu tư, nghĩa là khách hàng vừa được tiếp cận sản phẩm bảo hiểm, vừa có cơ hội tham gia đầu tư vào các quỹ đầu tư chuyên nghiệp. Thị trường luôn biến động, bên cạnh nhiều ưu điểm của sản phẩm này, không loại trừ rủi ro. Vì vậy, người mua bảo hiểm phải đối mặt với khả năng mất trắng khoản đầu tư.

Không phải lúc nào công ty bảo hiểm cũng đảm bảo khoản đầu tư đó luôn đúng và có lãi. Lời khuyên của các chuyên gia dành cho bạn trước khi mua bảo hiểm như sau:

Dựa vào tình hình tài chính để chọn sản phẩm

Căn cứ vào điều kiện và nhu cầu của bản thân mà nhà đầu tư lựa chọn loại sản phẩm bảo hiểm đầu tư phù hợp để tránh rủi ro và mang lại quyền lợi bảo hiểm tối đa cho bản thân và gia đình trong tương lai.

Thị trường có đa dạng sản phẩm phù hợp với nhiều người mua khác nhau. Thường thì người nên trích 10 - 15% mức thu nhập để tích lũy vào quỹ. Tuy nhiên, nếu bạn dư giả hơn có thể chọn gói sản phẩm đầu tư nhiều hơn để sinh lời cao.

Chọn sản phẩm bảo hiểm liên kết chung nếu chưa có chuyên môn

Nếu không có thời gian và chuyên môn, nhà đầu tư nên lựa chọn sản phẩm bảo hiểm liên kết chung đầu tư. Theo đó, khoản đầu tư được ủy thác cho công ty bảo hiểm bởi chủ hợp đồng và được đảm bảo lợi tức tối thiểu.

Đối với sản phẩm liên kết đơn vị, người tham gia sẽ phải chủ động lựa chọn quỹ để đầu tư. Đối với người chưa hiểu biết nhiều về thị trường đầu tư thì đây là bất lợi.

Lựa chọn sản phẩm liên kết chung để dễ dàng hơn nếu chưa hiểu về bảo hiểm này

Đọc kỹ hợp đồng để được đảm bảo quyền lợi

Người tham gia bảo hiểm khi đã hiểu bảo hiểm liên kết đầu tư là gì nên cân đối quyền bảo vệ và quyền đầu tư để có phương án tham gia phù hợp. Sau đó, đọc kỹ hợp đồng với các điều khoản về sản phẩm, trong đó không nên bỏ qua chi phí bị trừ trong thời gian hợp đồng, nhất là trong những năm đầu. Ngoài ra, cần phải điều tra thiệt hại nếu chấm dứt hợp đồng trước thời hạn.

Nắm rõ về cam kết và lãi suất

Nhà đầu tư cần hiểu và nắm rõ về lãi suất cam kết, đây là loại lãi suất không tính trên số phí bạn đóng mỗi kỳ mà tính trên giá trị tài khoản hợp đồng của bạn. Vì vậy, nhà đầu tư không nên so sánh lãi suất những năm đầu tiên mà hãy cân nhắc lãi suất cam kết trong dài hạn.

Chọn công ty uy tín và quỹ bảo hiểm có khả năng sinh lời cao

Khi mua bảo hiểm, người mua nên cẩn trọng khi lựa chọn công ty bảo hiểm và quỹ đầu tư vì thông thường các công ty bảo hiểm sẽ cung cấp các quỹ đầu tư khác nhau với mức độ rủi ro khác nhau.

Khi quỹ đầu tư hoạt động tốt, bên mua bảo hiểm sẽ là người thụ hưởng nhưng trong trường hợp rủi ro xảy ra mà giá trị của các đơn vị đầu tư không tăng hoặc giảm thì bên mua bảo hiểm có quyền nhận tiền bảo hiểm mà không phải chịu bất kỳ khoản bồi thường nào từ doanh nghiệp bảo hiểm.

Khi thị trường ngày càng phát triển với các kênh đầu tư khác nhau mang lại lợi nhuận và rủi ro khác nhau, bảo hiểm sẽ là kênh đầu tư được các nhà đầu tư cá nhân lựa chọn bởi khả năng sinh lời bền vững và tiềm năng.

Hiểu hơn về bảo hiểm liên kết đầu tư là gì khi chọn đúng công ty bảo hiểm

MB Ageas Life là một trong những công ty bảo hiểm có nhiều sản phẩm bảo hiểm uy tín trên thị trường. Người đầu tư có thể chọn lựa một số sản phẩm như Quẳng Gánh Âu Lo, Vững Tương Lai, Món Quà Phú Quý… Mỗi sản phẩm bảo hiểm nhân thọ liên kết tại MB Ageas Life đều ghi rõ về điều kiện và quyền lợi nhận được.

Người tham gia được chủ động lựa chọn sản phẩm phù hợp với mình. Đội ngũ chuyên gia của MB Ageas Life sẵn sàng giải đáp mọi thắc mắc của người mua khi cần được giải đáp.

Lời kết

Với những thông tin trên đã giúp bạn hiểu hơn về bảo hiểm này. Đây là một hình thức đầu tư mang đến nhiều lợi ích cho tương lai của bạn. Hãy chủ động chọn gói bảo hiểm liên kết đầu tư phù hợp và tham gia ngay nhé!